中国太保数字化变革“三部曲” 

文  |  林辉 

　　6月15日，杭州2022年第19届亚运会进入倒计时100天。中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太保”）作为杭州亚运会的官方合作伙伴，也冲刺进入“亚运时间”，并于6月14日正式启用“杭州亚运会保险服务指挥中心”。 

　　该指挥中心是中国太保服务助力亚运靠前指挥的集中阵地，为了打造这个指挥中心的智慧大脑，中国太保自主开发了“亚运会保险服务数智指挥平台”，可实现气象灾害预警、现场服务展示、报案咨询统计、驻点人员跟踪、承保信息汇总和理赔数据统计等六大功能。 

　　在保险领域，中国太保是数字化建设的先行者，不仅起步早，而且在数字化方面进行了许多开创性的探索。 

　　自2017年开始，中国太保的数字化变革经历了正式启动、战略升级和深化改革三个重要阶段。六年过去，其数字化转型已进入深水区，并正在产品应用、业务模式、计算能力、科研机制等方面寻求突破。 

　　正视问题，启动“数字太保”战略 

　　2017年是中国保险业不平静的一年，原中国保监会出台了“1+4”系列文件，启动了“偿二代”二期工程，实施销售可回溯，并且首次公布服务评价结果。这一年也是“保险科技”元年，科技创新成为保险公司提升竞争力的关键。 

　　在这一年，作为国内领先的综合性保险集团，也是首家在上海、香港、伦敦三地上市的保险公司，中国太保率先启动“数字太保”战略。 

　　当时的中国太保认为，自身最突出的问题是用户体验和用户效能，解决这两方面的问题，既是未来发展的重点，也是数字化战略的核心。 

　　务实精神为中国太保的数字化变革奠定了实用性的基调，使这场变革不只停留在理论层面，而是很有针对性，也很接地气。 

　　为了有效推进“数字太保”战略，中国太保从以下五方面着手，一是客户端的数字化，二是对传统供应链进行流程创新和模式改造，三是计算能力建设，四是敏捷开发机制，五是数字化安全即构建风险防火墙。 

　　这个阶段，中国太保推出了原创的智能保险顾问“阿尔法保险”。这款2017年9月正式上线的产品，不仅是中国太保数字化变革过程中的里程碑式产品，而且是保险行业在数字化领域的首次尝试。 

　　用户只需通过对话的方式，回答“阿尔法保险”提出的6组问题，便可获得家庭风险评估结果与投保建议。阿尔法保险发布当天便吸引了20万用户进行产品体验，用户访问量3天达到100万，4天达到200万。 

　　在理赔环节，中国太保寿险还上线了自动化理赔工具“太e赔”，通过数字化赋能缩短理赔审核时间。报案、提交材料、获赔全流程都可通过手机一键操作，用户足不出户便可快速获赔。 

　　中国太保的数字化转型开局顺利，到2018年，其研发的数字化应用产品已超过70余款，上线率超过90%。 

　　补齐短板，升级数字化转型战略 

　　数字化初显成效后，中国太保又趁热打铁，于2018年启动了“转型2.0”战略。这次转型升级主要围绕“人才、数字、协同、管控、布局”五个领域展开，数字化仍然举足轻重，进入升级阶段。 

　　和数字化启动阶段一样，中国太保这次升级战略仍是针对自身问题，并力求通过升级来解决问题。在中国太保时任管理者看来，当时中国太保数字化的短板是数字体验、数字决策、数字工具、数字人才和领导力四个方面，“转型2.0”战略就是要补齐这些短板。 

　　基于这样明确的目标，中国太保在这一阶段主要做了两项重要工作，一是开发“中国太保云”，二是升级门户，打造“太平洋保险”App。 

　　数字化的推进，使得保险业务的交易、管理和运营开始向线上转移，而随着用户量和数据量的激增，传统的IT架构难以支撑，弊端渐显，核心业务“上云”是大势所趋，也是进一步转型的关键。 

　　彼时，云计算应用正从互联网行业向金融等行业开始渗透，而2018年也算得上是中国IT产业全面变革的分水岭，基于云计算的全产业信息化正式拉开序幕，以云为基础的技术浪潮汹涌而至。中国太保无疑看到了大势，也抓住了时机。 

　　拥有自主知识产权的“中国太保云”也由此进入研发主赛道，并快速展开。太保云是提升计算能力的核心，也构建了中国太保在数字时代的竞争力。依托于云的部署，中国太保的IT架构更加可靠和高效，数据中心也由原来“一主一备、离线切换”的单工运行模式，升级为“多活互备、同时在线”的多工况运行模式。 

　　与此同时，金融云还能直击高峰响应能力不足的痛点，提升中国太保的服务响应能力，将在线用户量上限从百万级提升至亿级，并且实现了“亿级用户、秒级响应”。 

　　打造太保云的同时，中国太保还对当时已有的数字化功能进行了全面整合，并在2018年11月推出了“太平洋保险”App这个一站式保险服务应用平台。该平台将原来的“太保产险”“太保寿险”“太保安联”“长江养老”等移动端进行高度整合。自推出至2019年2月，“太平洋保险”App分发量已经突破2000万大关。 

　　整合资源，打造数字科技生态圈 

　　2020年，中国太保的数字化进程迈入新里程。当年7月，中国太保出资7亿元设立太保金融科技有限公司（以下简称太保金科），成为中国太保科技布局的市场化运作载体，也标志着中国太保的数字化转型进入深化阶段。 

　　此后，太保金科承载了中国太保内各子公司的科技业务需求，激发数据活力并赋能主营业务，成为加速数字化转型的主要推动力。 

　　同年，中国太保在董事会下新设了科技创新与消费者权益保护委员会，并建立专注于创新研发的数智研究院，力图打造更好的统一数据中台。至此，中国太保已初步构建起集应用、管理、研发于一体的科研创新机制。 

　　为了更好地打造数字科技生态圈，中国太保除了自身发力，还与诸多外部机构开展了一系列合作，其先后与华为、阿里巴巴、腾讯、浪潮、商汤等众多头部科技企业建立合作关系。 

　　中国太保与华为的合作，始于2014年成立的“中国太保·华为新技术应用实验室”，到2016年，实验室以华为大数据技术框架为基础，推出了金融保险大数据解决方案。之后，中国太保又与华为签署战略合作备忘录，继续深化在企业云建设、大数据、人工智能与数字化安全等领域的创新合作。 

　　中国太保与阿里巴巴集团的合作涵盖云计算、数据安全、专属钉钉等方面。2020年12月，双方签署战略合作协议。2022年年底，中国太保联合阿里云建成新一代云平台“太保新云”，今年一季度末，该平台获得中国数字化金融与科技创新应用优秀案例奖。 

　　2021年4月，中国太保牵手腾讯，共同推动技术与业务的数字化转型，双方的合作主要从金融科技、微信生态和微保平台三个角度展开。 

　　2020年9月，中国太保与瑞金医院签署协议，携手筹建广慈太保互联网医院，这是中国太保首次进军互联网医疗领域。 

　　在理赔端，中国太保与上海保险交易所合作孵化出区块链智能理赔服务，依托于中国太保积淀多年的科研创新能力，这项“区块链+保险理赔”业务“落地”只用了三个月。 

　　高校也是中国太保科技生态合作圈的重要组成部分。目前，中国太保已与上海交通大学、复旦大学等国内顶尖高校展开长期合作，通过建立联合实验室的模式，积极探索新技术在保险业的应用。 

　　2022年，中国太保增收不增利，全年实现营业收入4553.72亿元，较上年增加147.29亿元，同比增长3.3%；实现保险业务收入3988.18亿元，较上年增加320.36亿元，同比增长8.7%；实现归母净利润246.09亿元，同比下降8.3%。 

　　今年一季度，中国太保业绩有所好转，实现营业收入943.86亿元，同比增长19.4%；实现保险服务收入653.90亿元，同比增长6.9%；实现归母净利润116.26亿元，同比增长27.4%。 

　　2017年，中国太保认为自身最突出的问题是用户体验和用户效能，解决这个问题，既是未来发展的重点，也是数字化战略的核心。   

    太保云是提升计算能力的核心，也构建了中国太保在数字时代的竞争力。