财险业未来发展的三个关键词:绿色、科技、老龄化 

文|英大泰和财产保险股份有限公司总经理、党委副书记 张国兴 

　　世纪疫情严重扰乱了全球供应链的运转，部分西方国家超宽松的财政政策及货币政策将通胀推至20世纪80年代以来的新高。俄乌冲突进一步加剧供应链中断和通货膨胀，以美联储为首的多国央行为抑制通胀大幅收紧货币政策，又导致全球金融市场几乎所有主要资产类别遭遇大幅下跌。 

　　未来，随着多国政策利率的正常化，全球债券市场有望止跌回升，多数主权债券实际回报预测回归正值，债券再次成为稳定收益和多元化投资的选择。身处变化之中的国内财险行业也面临新的挑战，应在绿色、科技、老龄化三个关键词下寻求突破。 

　　坚持绿色发展，应对气候变化挑战 

　　全球变暖导致全球极端天气和自然灾害的频次增加。据测算，未来平均温度每升高1.2摄氏度，10年一遇灾害的发生几率将增加2.8倍，50年一遇灾害的发生几率将增加4.8倍。对此，保险业不能仅仅依靠提高保险费率应对潜在损失，必须依靠社会力量，大力加强对极端天气的预测。据瑞士再保险公司数据，到2040年，气候变化将使风险资产池扩大33%至41%，随着灾难损失激增，全球新增财产保费将达到1490亿至1830亿美元，届时财险公司尤其是再保险公司的潜在市场将扩大两倍以上。 

　　世界范围内的各种不确定因素增加也在一定程度上拖累碳减排行动进程，大范围严重自然灾害多发频发状况短期内难以改变，这对全球气候风险管理体系提出挑战。英大财险承担着分散电网风险的重要职责，搭建完善、高效的风险分散体系是英大财险践行服务主责主业承诺的核心和根本。未来，英大财险将充分利用内外部资源，深入分析气候变化带来的灾害变化趋势和特点，结合电网资产实际提高风险管理的针对性，充分发挥包括再保合约、临分渠道、保险证券在内的风险分散手段作用，不断提高电网的抗风险能力，充分发挥金融应对气候变化的作用。此外，英大财险还将落实财险行业积极开展风险减量服务的要求，打造风险减量服务品牌，以电网资产风险评估报告为抓手扩展风险减量服务内容，发挥气象风险预警推送模块作用，有效协助电网和市场客户管控风险。后续，英大财险将围绕客户需求，以风险减量为重点，进一步丰富增值服务、防灾减损手段，完善风险地图功能，强化灾害预测，做到对气候变化和自然灾害的快速响应，持续提升客户服务能力和水平。 

　　发展绿色保险，落实社会责任，并在建立健全绿色低碳循环发展经济体系、促进经济社会发展全面绿色转型中发挥积极作用，是保险企业贯彻落实新发展理念的必然要求。英大财险立足能源行业，在绿色保险领域具有先天优势，未来将进一步深入落实原银保监会印发的《银行业保险业绿色金融指引》要求，构建绿色保险服务体系，丰富绿色金融服务模式和运营模式，推动保障程度升级、风险管理提升、服务效率提升；聚焦电力能源领域，通过保险产品绿色化设计，将低碳、环保等绿色发展理念融入保险产品，精准对接产业链上下游实体企业，助推绿色发展；创新绿色保险产品，聚焦清洁能源、电动汽车、充换电设施、电能替代设备、港口岸电设施等领域，提供一揽子综合性保险服务；参与行业绿色标准建设，争当绿色保险标准化工作的“领跑者”。 

　　此外，英大财险还将切实承担社会责任，落实ESG评价体系建设要求，编制公司ESG报告，加强与国际国内和系统内外专业机构的合作，在能源转型、固碳增汇、低碳建筑、低碳交通、减污降碳、绿色科技等方面不断提升自身低碳发展的能力，打造自身绿色发展名片，为“双碳”目标实现积极贡献力量。 

　　聚焦科技进步，关注网络安全 

　　全球科技发展已经进入关键的突破期，随着以人工智能为代表的一大批新技术投入商用，保险科技在销售、产品、定价、营销、核保、承保、风控、理赔、运营等方面发挥的作用越来越重要。 

　　随之而来的网络安全问题也在快速增加，网络攻击形式、目标多样化导致网络安全形势严峻。在加强网络安全教育、强化网络安全建设、注重网络人才培养的基础上，各类企业仍需通过保险进行风险分散。网络安全保险提供的服务和保障能够提前预防网络损失，保险人能够就被保险人的网络薄弱点作出判断、指导，避免网络安全风险。网络安全保险能够对网络攻击造成的损失进行补偿，稳定业务经营。 

　　为提升运营效率和管理能力，创造未来竞争优势，英大财险计划以大数据、云计算、移动互联网等保险科技为基础，围绕线上化、服务化、精细化、平台化、智能化，构建数据联通、应用便捷、反应迅速、安全可靠的业务线上运营管理中心 ；充分发挥保险科技创新动能，推进英大财险全体系、全业务、全环节的数字化转型，以技术升级提升公司治理和风险管理能力，推动风险管理组织体系和管理架构完善；通过数字化转型，加速推动英大财险发展模式由流程驱动向数据驱动转变，由企业级向生态级转变，形成与产业链联动的数字化协作模式，持续拓展发展边界；继续坚持以客户为中心，完善客户服务平台功能，通过技术升级多维度提升客户体验，为客户提供自助化、智能化、无感化的承保理赔服务。同时英大财险也将积极探索网络安全保险业务。 

　　优化险企人力资本管理，满足老龄化社会保险需求 

　　在真正进入老龄化社会之前，中国需要建立起适应老龄化社会需要的社会保障体系，这是保障和改善民生、增进人民福祉、实现长期发展的要求。商业保险在多层次社会保障体系建设中将大有作为，承担起个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者等职能。 

　　英大财险密切跟踪政策动态，强化融融协同，满足人均收入增加带来的新增保险消费需求，丰富多样化、场景化、定制化和碎片化的个人保险产品体系，为个人客户提供全方位一揽子金融服务。在通胀风险威胁下，强化资本运作，实现长期稳定收益，为客户创造价值，夯实个人客户服务基础。 

　　此外，英大财险提早谋划社会老龄化背景下的人力资源管理体系变革，建立新的人力资源管理模式，提高自动化水平，降低经营管理各环节对人力资源的依赖，系统化提升运营效率。原有金字塔形管理结构应逐步转换成扁平化分组式结构，促进人工与机器有机结合，达到生产效率最大化目标。在人力资源管理方面，英大财险需要建立三项支柱能力，分别是平衡压力与时间的能力、适应快速变化业务需求和员工要求的信息整合能力、战略理解能力和相应技能。 

　　变化的世界为财险行业发展带来了挑战，也带来了机遇。这要求财险企业既要保持开放的心态，广泛吸收行业先进经验，又要强化战略定力，不断突出自身发展特色，围绕重点任务，坚持有所为有所不为，持续提升自身竞争能力，服务经济社会发展大局。 

　　保险科技在销售、产品、定价、营销、核保、承保、风控、理赔、运营等方面发挥的作用越来越重要，这将在很大程度上改变行业竞争模式。 

　　在真正进入老龄化社会之前，中国需要建立起适应老龄化社会需要的社会保障体系，这是保障和改善民生、增进人民福祉、实现长期发展的要求。