本是投资者，莫作“盘中餐” 

文  |  夏木 

　　5月15日是“全国投资者保护宣传日”，也是“全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日”，“投资者保护”这一话题持续引来市场关注。在实际投资中，有不少机构或个人冒用证券、期货、基金公司的名义进行诈骗，花样百出，通过“杀猪盘”“杀鱼盘”“杀鸟盘”“杀羊盘”等骗局搅乱市场，侵害投资者的合法权益。 

　　在这种情况下，投资者切不可抱有一夜暴富的心理，更不能相信所谓的“财富密码”，需注意保护自身合法权益和财产安全，厘清各类骗局的手段及其背后的根本目的。 

　　社交平台成为“猎物池” 

　　在众多电信网络骗局中，“杀猪盘”可能是最常见的一种。所谓“杀猪盘”，就是犯罪分子通过网络交友结识异性，培养“感情”，取得信任后诱骗对方在虚假网站上投资，从而诈骗钱财。 

　　社交平台原是为了缩短人们交往的空间距离而被创造出来的，如今却被犯罪分子利用，被他们视作“猎物池”。根据人们的年龄、婚恋状态、生活习惯、知识水平和社会阅历，诈骗者“量身定制”投资骗局。 

　　例如荐股套利类，诈骗者向已初步陷入情感迷局的受害人推荐“内幕股”和“强势股”，诱使受害人向指定银行账号汇款，进行投资炒股；又如伪装专家类，虚构有专家指导股票操作，在受害人投资受损后，再宣称有更高级别的专家团队，可挽回损失，获得更高收益，诱使受害人升级服务，再次骗取其钱款；更有甚者，诈骗者不惜“血本”进行技术投入，设计虚假平台软件，再通过虚假交易转移受害人的资金。当受害人发现被骗，要求退款时，诈骗者往往会拖延、拒绝退款甚至不予联系，导致受害人损失惨重。 

　　2021年2月，四川省南充市仪陇县破获了一起巨额诈骗案：犯罪团伙在通过网络交友取得受害人信任后，先以线上投资交易的高额回报为诱饵，利用自己设计的App提供虚假交易，再以180天的封盘交易期为由，稳住受害者，最后毁灭证据，卷款走人。侦查中，专案组发现，该诈骗团伙体量庞大、层级清晰、分工明确、组织严密，先后在柬埔寨、菲律宾、缅甸等地设立诈骗窝点，组织国内人员偷渡至缅北，并通过系统培训让团伙成员扮演各种虚假角色，进行网络电信诈骗。除盘踞缅北的窝点人员外，还有大量成员分布在我国四川、贵州、福建等地，涉案嫌疑人逾700人，共对全国多个省市2万余名群众实施过诈骗，涉案资金合计达2.3亿元。 

　　群发信息，“愿者上钩” 

　　如果说“杀猪盘”利用的是情感需求，那么“杀鱼盘”利用的则是信息不对称。这类诈骗的套路就是广撒网，让“鱼”自己咬饵上钩。 

　　通常来说，“杀鱼盘”骗局分为以下三个步骤： 

　　第一步，诈骗者首先会通过电信、网络等方式，到处投放虚假贷款、投资炒股等宣传信息，甚至打着“帮你追回被骗资金”的幌子，留下自己的联系方式，等“鱼”上钩。 

　　第二步，一旦“鱼儿”动心了，循着骗子留下的联系方式问下去，“钓鱼者”就会开始试探，一步步取得信任。在某公开案例中，骗子混迹于点对点网络借款维权群，宣称自己认识编程高手，可以帮助受害者追回被骗钱款，只是找回后需收取10%的“佣金”。在此过程中，骗子不断告诉受害者已经追回了多少钱款，还发来自己伪造的转账信息。 

　　第三步即“杀鱼”——等“鱼儿”完全上钩后，骗子就会以各种名义要求他们提供身份证及银行卡信息，并发来虚假链接诱骗其完成支付。 

　　“杀鱼案”还常见于未成年人上网的情况。2022年5月中旬，吉林市公安局船营分局搜登站镇派出所民警接到居民报案，称自己的小孙女在“五一”小长假期间，遭遇电信网络诈骗。小女孩上网时，收到了一个不久前刚添加的好友发来的消息：“你已经被警察盯上了，盗用他人银行卡是会坐牢的。”偷偷使用奶奶银行卡消费60元购买玩具的小女孩吓坏了，慌忙解释，孰料这就被犯罪分子盯上了。随后，在对方的引导下，小女孩进行了“逆向操作”，不久60元钱被打进了奶奶的银行账户，她这才放下心来。但奶奶的银行账户信息已经完全落入犯罪分子之手，随后便是数万元银行存款的不翼而飞。 

　　刷单返现，利用人性弱点 

　　“杀鸟盘”是一种以兼职和刷单为由、以无固定收入人群为对象的诈骗方式。这种骗局常用的噱头有“在家点点赞、玩玩游戏就能轻松挣钱”“拉自己的亲戚朋友入伙还能得到高额佣金”等，利用人们贪小便宜的心理，不断鼓动受害者投资，实行诈骗。 

　　这一骗术通常也分为三个步骤： 

　　第一步是发布信息，等待潜在受害人现身。骗子会在微信群、QQ群等发布虚假的刷单兼职信息，并配以高额回报、返还本金等诱人条件，引诱受害人上钩。 

　　第二步是在受害人第一次刷单成功后，骗子会将佣金和本金一并返还，从而获得受害人信任，诱骗受害人进一步加大投入。 

　　第三步是以支付有误、系统故障或不刷单就不退钱为由拒绝返还佣金和本金，并要求受害人继续刷单转账，直到受害人醒悟，意识到被骗为止。 

　　2021年11月22日，沈阳公安反电信网络犯罪查控中心公布，市民林女士即身陷此类骗局。她在抖音上看到一条刷单兼职广告，只要“添加订单员微信就可以轻松刷单赚钱”。林女士添加微信并进行简单交流后，订单员便把林女士拉进了一个5人的微信群，在微信群内林女士看到了其他成员发出的接单以及高收益的种种“证据”。在订单员的指引下，林女士完成第一单501元的小额刷单，三分钟之内便收到了本金及佣金。于是，林女士又刷了第二单金额为3001元的单子，也收到了本金及佣金。随后，订单员向林女士推荐了一个30001元的大单，称这个单子完成后可以获得6000元的佣金。这时，订单员指出林女士没有看清任务，3万元的单子分成了两笔转账，导致后台数据对不上，必须要补单再刷3万元才能提现。此时林女士已经没钱了，便向朋友小李求助，小李了解情况后，意识到林女士被骗，遂报案。 

　　警方分析，“杀鸟盘”诈骗话术极容易使人的决策呈现简单化、服从化、避险化的特征。简单化，指的是很多受害者对诈骗者产生初始信任是源于可以获得“金钱报酬”这样的信息，因此处于高动机的心理状态中，其决策和判断往往趋于简单，难以进行深入思考；服从化，指的是当受害者得到小额回报之后，与诈骗者建立了深度信任，进而对诈骗者言听计从，步入更大陷阱中；避险化指的是当受害者准备提现时，诈骗者往往会制造一些危机情境或事件，如“账户异常”“未遵守刷单规则”“刷十连单解冻账户”等，在危机中规避风险是人的本能，此时受害者能够利用的认知资源变少，会更加依赖直觉和本能进行决策。 

　　总之，“杀鸟盘”诈骗者正是利用了受害者具备占小便宜、不劳而获的心理，将本来该独立思考的人，变成了难逃骗局的“笼中鸟”。 

　　结合虚拟货币欺诈 

　　所谓“杀羊（洋）盘”，即诈骗者将目标瞄准外国人，利用聊天软件与外国网友交流，后诱导其“投资理财”，从而骗取钱财。 

　　今年年初，大亚湾区人民法院审结首起“杀羊盘”电信诈骗案：2022年2月伊始，犯罪团伙负责人高某召集许某、刘某和其他3名犯罪嫌疑人，购置电脑、手机、电话卡等办公设备，在大亚湾区租赁一处商品房作为电信诈骗窝点，专门从事针对境外日本籍男性的诈骗活动。 

　　该涉诈团伙对话术构思、引流、人设包装等任务分工明确。据涉案嫌疑人交代，他们在经过话术培训后，使用“翻墙”软件注册国外交友软件，假扮成年轻貌美的成功女性，利用翻译软件与外国男性聊天、交友，取得对方信任后，又以高额回报、稳赚不赔等理由诱骗被害人在日本的数字货币交易所“BitFIyer”上进行虚拟货币投资，再操控后台系统套取财产。 

　　与之类似，2023年2月15日，安徽省铜陵市铜官区人民法院也公开审理并宣判了裴某等33人诈骗罪案。2020年5月，被告人裴某在铜陵市铜官区注册成立乐某攸公司，后更名为舍某迦公司。自2021年3月起，裴某陆续招聘人员从事网络诈骗活动。该公司员工冒充东南亚地区年轻女性与外籍男性网络聊天，待时机成熟后，诱使外籍男性向公司设立的虚拟货币投资平台充值公开市场认可的主流虚拟货币（以泰达币USDT为主），以换取平台创设的虚拟货币币种进行投资，或在平台购买保本理财产品以获取高额利息回报。待被害人投资平台虚拟货币之后，该公司通过人为调整平台虚拟货币的涨跌行情吸引被害人追加投资，以此方式造成客损，或以系统升级、网络故障等为由拒绝被害人的提现要求，从而实现占有被害人财产的目的。 

　　“杀羊盘”案件的增多，或许能在一定程度上表明，国内公民已渐渐产生了“电诈抗体”。当然也不排除另外一种可能：某些犯罪分子认为骗外国人不是犯罪。法官提醒，我国刑法采用属地原则，即不管行为人是我国公民还是外国人，只要在我国领域内犯罪，都适用我国刑法，与被害人的国籍无关。2022年12月1日正式施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三条也规定，在中国境内实施的电诈或中国公民在境外实施电诈的，适用该法；境外组织、个人针对中国境内实施电诈或他人针对境内实施电诈提供帮助的，也依照该法处理和追责。 

　　电信诈骗正越来越多地与金融欺诈相结合，既侵害了投资者的利益，又损害了正当金融投资服务的信誉和形象。 

　　有关部门在整顿各种“盘”时，应精准识别，避免误伤正当开展在线投融资业务的金融服务机构；对真正的诈骗团体或个人，则应加大惩治力度。同时，需发动金融机构加入反诈工作中，在维护行业声誉、维护市场秩序、保护投资者利益的同时，促进金融市场的安全和稳定。