供应链金融：助力“绿链”生长 　　

　　策划  |  本刊编辑部 

　　执笔  |  本刊记者   苏慧婷 

　　“没想到参与物资供应也能申请到绿色降息优惠，这款产品确实把政策优惠落到了实处！”在收到放款时，厦门智慧电力新能源科技有限公司财务部负责人不禁感慨。这是国网厦门供电公司联合国网英大碳资产管理（上海）有限公司、招商银行厦门分行，成功推动福建省首单“智网减排贷”产品正式落地时的情景。这家公司在取得碳减排预评估报告后，顺利获得招商银行的2年期868万元授信审批放款。依据碳减排预评估报告估算，相应合同实施可实现减排158.09吨二氧化碳当量，因而这笔贷款较一般情况下同期融资成本降低至少1个百分点，利率低至年化3.5%。 

　　像这样以供应链金融为链上企业赋能，对英大集团及旗下金融单位而言，是重要的展业方式，更是围绕国家电网有限公司“加快建设绿色现代数智供应链”部署，为相关方提供便捷服务、与之实现共赢发展的具体实践。 

　　国家电网有限公司是全球最大的公用事业企业，建设运营着世界上输电能力最强、新能源并网规模最大的电网。作为系统集成商和运营商，国家电网连接能源电力产业链供应链上下游企业和用户，拥有丰富全面的行业应用场景和全生命周期数据，处于产业链供应链核心企业地位。推动跨行业、跨平台、跨企业的专业化协同整合，促进能源电力全产业链供应链绿色低碳、数字智能转型，可对国家电网和链上企业高质量发展起到重要支撑作用。 

　　英大集团作为国家电网金融控股平台，在“建设国网绿链”的进程中“发展供应链金融”，既是职责也是机遇。从职责角度看，央企办金融是为了使金融和产业更紧密结合，引导金融资源直接深度服务实体重点领域，促进产业链各个环节顺畅衔接、稳固合作。金融业务嵌入国网“绿链”建设，能更加有效地发挥金融“催化剂”和“稳定器”作用，更加精准地对接“双碳”、新型电力系统等领域，促进资源要素充分流动与合理配置，实现规模经济和协同效应，高水平支撑电力保供和能源转型。从机遇角度看，国网“绿链”链接产业链、供应链、创新链等各方参与主体，汇聚业务流、数据流、信息流等各类资源要素，融合生产、流通、交易等多场景应用，可以助力国网英大集团及旗下金融单位共享链上企业转型需求，精准匹配金融供需，开辟蓝海市场，创造增量价值，实现高质量发展，可谓一举多得。 

　　为供应链赋能 

　　供应链管理行业智库香港利丰研究中心认为，“供应链管理就是把供应链最优化，以最小的成本完成从采购到满足最终客户的所有流程，要求上述工作流程、实物流程、资金流程和信息流程均有效率地运行”。  

　　实现供应链管理目标，需要充足、及时的资金保障，而中小企业作为供应链上不可或缺的重要环节，难免由于支出与收入发生在不同时刻而出现资金缺口。它们往往因为自身资金积累不足、对外又缺乏信用和抵押品难以借贷融资，发展容易受到资金流的限制。供应链金融正是解决此类问题的有效方法。 

　　供应链金融是根据交易对手、行业规则、商品特点、市场价格、运输安排等交易条件，为供应链上不同交易层次和交易地位的交易主体量身定制专业金融解决方案。因而，它实质上是供应链参与各方紧密合作，依托供应链运营，开展金融业务，加速整个供应链资金流动，同时又通过金融业务的创新和管理，更及时有效地推动产业供应链的发展。 

　　在供应链运行过程中，中小企业的信用风险识别以及相应保障很长时间里都是一大难题。对于这个“痛点”，英大长安保险经纪有限公司开发了履约保证金保证保险，以采购合同中约定的履约保证金为赔偿上限，实务中发生供应商未按期供货、货物不符合采购合同约定等情形，触发采购合同中约定的履约保证金赔偿条件，构成保险事故。一旦保险事故发生，由投保人在等待期内自行支付违约金，若投保人未支付则由保险公司进行赔偿，并向投保人追偿。英大长安利用“大云物智链”等金融科技，嵌入国网物资有限公司管理的供应商评价管理体系，综合考虑供应商资质能力、供货履约记录、整体服务水平、项目质量等信息，投保前有效识别规避风险，投保后制定科学的奖惩措施引导诚信履约，既有效地识别转移了物资供货风险、保证了工程进度，又完善了风险管理体系、保证了产品质量，还减少了供应商缴纳保证金导致的资金占用。 

　　英大长安还自主研发了保证金类保险购买平台——综合电子保函平台，目前已上线了投标保证保险、履约保证保险、质量保证保险、售电履约保证保险和工程合同款支付保证保险等产品，大大降低了企业资金占用率，缓解了企业现金流压力，受到了广大供应商的欢迎。 

　　综合电子保函平台对内服务于国家电网上下游产业链供应商，对外服务于国企和多个地方政府公共资源交易中心的采购领域。对内服务国家电网供应商方面，平台在国家电网27家省级电力公司和30余家直属单位全面推广应用，已和“电e金服”、国网供应商管理系统、北京电力交易中心、国网冀北电力e物资系统等完成对接工作；服务社会供应商方面，平台已应用于中国华电集团、通用技术集团、陕投集团和12个省份的60余家政府公共资源交易中心的采购领域，已与中国华电集团电子商务平台、通用技术集团招采平台和各地公共资源交易中心采购平台完成系统对接工作。 

　　英大集团依托主业所在的产业链供应链延伸价值链，丰富和完善了供应链金融服务模式，提高了金融供给和需求的适配度，以金融服务支持了国家电网作为“链主”引领生态。 

　　助推绿色转型 

　　实现碳达峰、碳中和目标，能源是主战场，电力是主力军，电网是排头兵。2021年，国家电网有限公司发布了“碳达峰、碳中和”行动方案和构建新型电力系统行动方案（2021-2030年），争当能源清洁低碳转型的推动者、先行者、引领者。 

　　与之相应，国网英大集团也早早布局，打造特色化、差异化绿色金融体系，创新研发绿色融资、绿色保险等产品，以强化绿色金融和绿色产业有效对接，通过增强碳核算、碳足迹等碳价值管理服务能力，为电网绿色采购和产业链绿色发展提供“英大方案”。 

　　本文开头提到的福建省首单“智网减排贷”产品正式落地，正是推动“碳评+金融”绿色产融工作，首次在福建省内实现供应链金融产品的突破，产品利率也创下“碳e融”产品供应链金融方向上的新低。此次基于“电网建设投资双碳贡献力”指标，通过合理方法测算出链上企业参与物资供应、工程服务间接实现的绿色效应，以“碳评”报告量化论证绿色属性、传导核心企业碳信用，从而对接优惠绿色金融资源。 

　　传统供应链融资场景通常难以协同绿色金融政策优惠，因而链上的小微企业往往难以突破主体信用限制，其融资可得性、借贷便利性也就不够理想。为了实现“精准滴灌”，服务能源产业链的绿色转型，国网厦门供电公司、国网英大碳资产公司积极推动引入多家银行金融机构，依托“电e金服”推动“碳评+金融”模式下的产品创设，创新构建基于电网投资降碳成效的信用传递评价体系，完成碳流、订单流、物流及现金流的数据整合，使核心企业能够共享碳减排带来的效益，深度赋能区域新型电力系统建设、“稳链”“强链”，以绿色金融工具为助力，带动链上企业实现绿色化、数智化转型。 

　　与此同时，由英大保理与碳资产公司共同推出的“绿色交碳保”这一产品也出现在国网湖北、安徽、河南等省电力公司的多场线上供应商大会上，共计上百家供应商积极参会，多家优质供应商享受到了绿色金融业务专项优惠资金，平均每笔融资规模约百万元，收到了良好的社会反响。 

　　对于国网英大集团的绿色实践，业界给予了高度认可。 

　　以碳账户、智网减排贷为代表的碳金融创新实践项目，入选中国人民大学《中国供应链金融生态发展白皮书2022》十大案例典范。 

　　在中国物流与采购联合会举办的“2022年全球产业链供应链数字经济大会”上，国网浙江省电力有限公司联合英大碳资产基于智网减排贷“碳评+金融”模式共同申报的《能源产业链“碳金融”绿色服务体系数字化创新实践》，从国内外200多个企业参选案例中脱颖而出，荣获“产业链供应链数字经济创新十大杰出案例”称号。 

　　经中国金融学会绿色金融专业委员会推荐，英大碳资产获得年度“优秀第三方绿色金融服务机构”资质。 

　　“绿色碳资产保理”获评第七届（2022）中国商业保理行业创新案例，英大保理荣获天津市商业保理年度卓越奖。 

　　在服务产业链供应链、以“金融活水”引领绿色发展的进程中，国网英大集团持续专注、专业，久久为功。 

　　致力数智发展 

　　5月22日，国网湖州供电公司对公数字人民币钱包收到了一笔高压断路器定损理赔款，这是其首次应用数字人民币核心技术收到的财产机损保险自动理赔款项。此举标志着英大集团携手国网湖州供电公司、英大财险等单位拓展应用场景，基本完成了“数字人民币＋保险管理”的场景闭环统合。 

　　今年以来，英大集团联合国网湖州供电公司、英大财险、工商银行，把握“首批数字人民币试点城市”“绿色金融改革创新试验区”两大机遇，承接国家电网有限公司产融协同“揭榜挂帅”创新试点，充分挖掘数字人民币秒级快付、伞列钱包、智能合约等技术，依托“电e金服”联合创新“数字人民币＋保险管理”系列场景，有效助力供应链中小微企业经营发展、推动保险业务提质增效、把控电网资产理赔风控等产融业务关键点，内外共促取得实效。 

　　随着新型电力系统建设走向深入，电网的抗风险需求不断增强，对保险业务也提出了更高的要求。受限于传统网银方式，银行处理流程长，结案赔付周期往往需要10天以上，且由于纸质银行回单无法准确记述险种、案件等信息，极大影响赔款收账、核算管理效率。 

　　为此，英大集团协同国网湖州供电公司、英大财险、工商银行，创新完成首个写入电网小额财产保险理赔条款、时效、链路的“智能合约”，并在工行智能合约平台实现配置上线。凭借这项技术，当电网资产发生风险损失，英大财险在核心理赔系统完成查勘定损后，即可自动触发其数币钱包“智能合约”功能，向国网湖州供电公司钱包完成数字人民币赔付，并附带涉及险种、报案人、损失标的等大量案件信息。 

　　数字人民币具备的秒级到付、智能合约、数据可溯等优势不但大幅提升了赔付时效，更解决了核算管理工作量大、结案数据不同步等业务难题。 

　　要实现“绿链”在供应链全链条、产品全生命周期的商流、物流、资金流、碳流、信息流五流合一，金融业务数智化是必然选择。 

　　英大集团的数智化建设从开始就确立了“以用定建，以建促用”的原则，将数字化、智能化建设作为自己的“新型基础设施建设”，重点在于输出公共能力和实现资源共享。具体转型路径被确定为建设“三中台四系统”，即金融数据中台、业务中台、管理中台和数字化运营监控、风险防控、综合金融和智慧客服系统，为各金融单位搭建数智化架构、提供数智化支撑。 

　　作为重要的创新应用领域，英大集团数字人民币基础设施不断夯实、应用场景持续丰富、创新能力显著提升、应用规模屡创新高。英大集团已成功接入央行数研所互联互通平台，可为商户提供扫码支付、子钱包支付功能，实现英大财险小助手、英大证券金点上架央行“数字人民币”App，支持13款金融产品和服务购买。英大集团在英大财险、英大人寿、英大长安实现数字人民币“多地区、多渠道、多产品”的保险销售场景应用，涵盖了投标保证保险、个人财产险、寿险等多款保险产品，还利用数字人民币智能合约特性，助力供应链金融贷前风控、资金清分。 

　　在支持“绿链”建设的行动规划中，英大集团将继续注重创新驱动，协同释放物资数据要素价值，深化数字人民币等关键技术应用，联合推进物资平台与英大金融平台、碳平台对接。因此，以数智化金融服务支撑国网绿链数字化转型升级，金融的作用将日益显现。