筑牢合规风控基石——英大集团深化合规管理纪实 

　　策划|本刊编辑部   执笔|本刊记者 苏慧婷 

　　不久前，英大财险举办了合规风控“服务之星”劳动竞赛。为了深入落实“合规管理提升年”和推进依法合规治企，英大财险梳理了近年财险行业法律法规、监管政策和公司现行有效内部规章制度，形成6000余道题目的竞赛题库，辖内30家分公司积极参与、各显身手，通过组成讲师队伍、搭建应知应会题库、选树合规标兵、评选“合规达人”、积累合规积分等方式，调动全员备赛热情，选拔出90名选手“备战”区域赛，掀起了各级机构“合规大学习”活动浪潮。这种把严格、抽象的合规要求转化成劳动竞赛、将合规文化培育与日常工作相结合的方式，实现了以赛促学、学以致用。 

　　近年来，英大集团持续深化法治企业建设，扎实推进“合规管理强化年”“合规管理提升年”专项工作，切实履行金融业务出资人职责，发挥“五位一体”治理机制作用，完善集团整体合规管理体系，强化合规风险全流程管控，并在数智化转型领域大力创新，在提升依法合规经营管理水平上取得了显著成效。 

　　金融合规是必答题 

　　英大集团坚决贯彻全面依法治国战略部署，落实法治央企建设要求，提高站位，从严从实抓好金融业务合规管理工作。 

　　2018年国务院国资委印发《中央企业合规管理指引（试行）》，开启了央企“合规元年”。2022年,国资委开展“合规管理强化年”专项行动，夯实强法治、促合规、防风险的根基。8月，国资委针对合规管理发布了首部部门规章《中央企业合规管理办法》，提出了坚持党的领导、坚持全面覆盖、坚持权责清晰、坚持务实高效四个原则，这一办法的出台标志着我国央企合规管理工作进入了新的发展时期。 

　　2023年，国家电网有限公司落实国资委抓好合规“五个关键”、确保“五个到位”的工作要求，组织开展“合规管理提升年”行动，完善合规管理体系，优化合规运行机制，提升重点领域合规管理水平，提出要实现合规管理“五个提升，一个降低”工作目标，推进高水平合规建设。 

　　金融行业的各类监管制度是实现金融安全的保障，监管部门通过制定这些制度来防控金融风险。2006年起，《商业银行合规风险管理指引》《保险公司合规管理指引》《证券公司合规管理试行规定》等文件陆续颁布，构成了相对完整的金融合规建设体系。此后，金融合规建设的理念和文化日益向全行业、全领域深化传播，经过多年努力，合规管理体系、指导办法及建设机制已经建立完善。 

　　金融业是收益与风险高度集中的行业。融通货币资金、拓展市场主体信用、调动分配社会财富资源，金融业的这些功能提高了社会资源的利用效率，也汇聚了大量社会财富。然而，金融业的高杠杆和高关联性使得其风险具有传染性和破坏力，一旦爆发，损害范围可能会超出具体项目、企业或机构。因此，合规作为一种加强监管、控制风险的手段，被优先应用于金融业。 

　　金融合规主要包括三层含义：第一层是具有强制性的金融法律法规，即金融机构总部和经营所在地的具有强制性的金融法律规定及监管规定；第二层是金融机构在生产经营活动中写入企业规制的对相关方（客户、股东、监管方、企业内部员工等）的自愿承诺；第三层是金融机构所要遵守的良好的职业操守和道德规范、公序良俗等。一旦没能遵守或者没有适当履行这些要求，金融机构就将面临合规风险，可能会受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失。基于这些强制性、必要性，以及违规后果，可以说金融合规是一道必答题。 

　　正像国际标准化组织《合规管理体系要求及使用指南》中表述的那样：“合规是一个持续的过程，是一个组织履行其义务的结果。” 

　　对金融业而言，要将合规文化、政策、制度、组织、资源、流程等要素整合成一个有机的整体，通过识别、计量、监测等科学手段进行金融风险的防范和应对管理，坚持安全性、流动性、效益性经营原则，确保金融机构稳健经营。 

　　建章立制 夯实基础  

　　英大集团使用分层分类、集中管理的方法，经过系统梳理，将面临的风险归纳为信用风险、市场风险、合规风险、操作风险等八大类，采用三级管理机制，由国家电网总部统筹协调管理，英大集团指导、监督、检查、评价各金融单位的风险管理职责，各金融单位承担风控管理的主体责任，最终集中到全面风险管理委员会实现统筹牵头管理，并形成全面风险报告。 

　　英大集团建立了完善的合规管理体系，在这一体系支持下，金融合规风控在公司治理、制度建设、全流程防控等方面取得了显著成效。 

　　公司治理可以理解为以股东为主的所有者对经营者的一种监督与制衡机制，包括股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。它涉及组织架构、职责边界、履职要求等制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 

　　英大集团在合规领域的公司治理机制具有自身特色，搭建了权责透明、协调运转、有效制衡的公司治理机制。集团特别注重履行金融业务出资人职责，持续完善法人治理、业务清单、法律合规、审计风控、问责追责“五位一体”治理体系。在合规委员会的统筹下，“三道防线”协同发力，承担对集团经营管理活动的合规管理职责。 

　　制度建设主要指集团根据适用范围、效力层级等，构建分级分类的合规管理制度体系。《国网英大国际控股集团有限公司合规管理办法》明确总体目标、机构职责、运行机制、考核评价、监督问责等；针对客户信息保护数据、英大金融服务站、协同展业、劳动用工等重点领域，制定了专项合规指引。各家金融单位依据岗位和流程的合规风险识别分析评估工具，分别制定了《岗位履责合规义务清单》和《业务流程管控合规管理清单》，前者主要包括部门和岗位名称、风险内控合规职责、合规义务来源（法律法规及内部制度）、合规底线清单、底线标准与处罚等，后者主要包括一二三级流程、末级流程编号及名称、合规重要环节（风险名称）、合规审查内容（关键控制点）、合规审查依据（内外部制度依据）、合规风险点、监督评价要点、合规审查责任部门等，可谓细致完备。 

　　全流程防控则涵盖事前、事中、事后各个环节。 

　　事前环节，着重开展合规风险点识别，建立金融合规风险库。集团围绕法律法规、监管政策及规章制度要求，结合监管处罚重点及行业案件高发情况，识别重点业务领域和主体合规运营的风险点。对重点业务和主体所对应的合规义务、合规风险及其控制措施，专业人员进行了评估，建立了金融合规风险库，并按照风险发生的可能性、影响程度划分合规风险等级，将可能导致承担严重法律责任、产生重大经济损失或重大负面影响的合规风险纳入合规底线清单管理。 

　　事中环节，强化金融合规风险监测、控制。集团加强监测，常态化开展金融合规风险预警提示。具体举措包括，定期编制合规信息简报，准确把握监管动态，通报金融行业典型违规事件，常态化开展合规风险监测预警，针对具有趋势性、典型性、普遍性的合规风险，及时向各有关部门或金融单位发布合规风险提示。集团持续加强过程控制，落实金融业务合规审查机制，将合规审核作为规章制度制定、重大事项决策、重大合同签订、重大项目运营等经营管理行为的必经程序，及时对不合规的内容提出修改建议，并规定未经合规审核不得实施，以确保符合金融监管要求。 

　　事后环节，抓好金融合规风险检查、评价。在日常合规检查中，集团结合书面审查与现场调研，对各单位报送的合规管理工作报告进行书面审查，并开展部分现场抽查，掌握合规管理工作部署落实情况。在专项合规检查中，根据监管重点情况，集团组织开展金融业务合规检查，对重大或反复出现的合规风险，通过通报、提示函等方式督促整改。在进行闭环管理开展合规管理有效性评价时，结合国务院国资委合规管理、法治企业建设要求与金融业务发展实际，集团各部门、各金融单位联合开展合规管理体系有效性评价，加强重点业务合规管理情况专项评价，查找问题和不足，补足短板，不断健全完善金融业务合规管理体系。 

　　打造“英大慧眼” 创新全流程管控 

　　合规管理制度体系已经建立完成，接下来的重点是确保制度的执行。 

　　对于大型金融机构而言，规章制度完善、具备成熟的企业内部信息系统和专门的法务团队等条件都相对容易满足，但由于规模大，层级和部门多，业务复杂多样，合规工作的关键在于明确责任人及其职权，确定各环节人员的产生方式、职责和工作保障机制，并加强各部门各层级间合规信息的互联互通，使自身的信息系统能够为合规管理工作提供便利。特别是在金融科技时代，金融合规要解决的问题专业性强、复杂度高，合规要求要与千头万绪的具体业务契合在一起，算得上一件“难而正确的事情”。 

　　为此，英大集团依托数字化风险防控系统，开发建设了“英大慧眼”负面信息监测预警功能，实现了对各金融单位及其分支机构负面信息的全天候智能在线监控预警。 

　　“英大慧眼”建设目标为“两全三早”：实现金融合规风险的全景化展示、全流程管控，做到金融合规风险早识别、早预警、早处置，全面提升金融业务合规风控水平。 

　　合规风险库模块的功能在于早识别。集团从重点业务领域和主体合规运营出发，对主要业务和主题所对应的合规义务、合规风险及其控制措施进行评估和描述，明确合规底线要求，做成了金融业务人员的“口袋书”、合规风险排查的“对照表”和业务合规审核的“工具书”。各金融单位已经能够在金融合规风险库进行在线查阅、检索、动态编辑。 

　　负面信息监测模块的功能则是早处置。依托集团风控系统丰富的外部数据库资源，“英大慧眼”对包括各金融单位及其分支机构在内的42家法人单位及近800个分支机构进行负面信息实时监测，且自动更新监测对象情况。不同层级的金融单位可以根据权限设定，实时监测下属单位的负面信息。监测的内容包括行政处罚、诚信信息、法院诉讼案件、司法冻结、被执行人、失信信息等10类负面信息。 

　　按照“数据—标签—场景—画像”的路径，系统规划构建画像指标模型，通过对各类违规数据要素分析，描绘出各单位的合规画像，进而将集团整体金融业务合规画像形象化、场景化展示，为甄选管控重点、精准定位合规检查及决策提供助力。同时，集团还将开发违规事件闭环管理功能，实现违规事件处理督办、管理提升建议书下发、违规事件整改销号的全流程线上化管理。 

　　在现有基础上，下一步的重点是开发合规风险指标监测预警模块，用以实现早预警功能。实现这一目标，需要把制度拆分成可操作、可执行的标准，吃透制度条款，形成对于具体岗位、具体环节的明确要求，将其嵌入、固化到流程当中，并且根据环境和监管政策不断更新。这样既能减轻一线从业人员的认知负担，又能细化工作颗粒度，增强合规风控意识、提升合规操作水平。同时，以其庞杂、细致程度而言，这堪称一项系统工程，需要强化支持系统能力，也需要集团各部门和金融单位全力协作，以小步快跑、滚动迭代的方式持续积累、升级。系统完善过程将进一步推动“英大慧眼”与各单位金融业务核心系统的互联贯通，延伸重点领域监测，发挥“英大慧眼”神经中枢功能，逐步形成集团化合规监控预警网络，实现全机构、全业务、全景式金融业务合规风险监控。 

　　组织制度和数字化系统打造成功后，最终的实现者仍然是具体从业的人。因而，打造贯穿整个组织的价值观、道德文化和信念，与设计完善的组织结构和控制系统相结合，才能产生符合合规要求的行为准则。 

　　英大集团通过实施“五统一”，即统一拓展业务、统一客户服务、统一风险防控、统一集中办公、统一管理支撑，逐步解决了金融单位合规管理“最后一公里”的问题。集团层面组建了省级法律合规柔性团队、建立了法律合规会商机制，以强化金融单位分支机构法律合规工作沟通交流。此外，集团携手各金融单位开展重点领域合规培训、采用线上课程和专题培训等形式提升各层级法律合规队伍专业能力，并编制发放合规手册，邀请专家录制课件进行培训宣贯，探索外聘律师信息资源共享，深化合规成果共享机制等措施也得以实施。各柔性团队还组织了普法宣传，充分利用金融中心电子屏、宣传墙、图书角、报刊栏等实体空间，以及微信公众号等数字媒介开展法治文化阵地建设，让合规风控意识深入人心。 

　　在金融业务不断优化、服务实业的进程中，合规风控始终是不可或缺的基石。筑牢这块基石，才能脚踏实地、行稳致远，构建出利于创新与发展的稳固生态——金融合规风控永远在路上。