文|石思睿 廖淙 聂猛 

　　数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有交易即结算、零手续费、交易可控匿名、可编程等特性，在支付、跨境贸易、供应链金融等领域有丰富的应用场景，是我国维护国家金融稳定、发展数字经济、助力普惠金融、推进人民币国际化的重大战略举措。 

　　英大集团主动把握数字人民币发展新机遇，以受理机构身份直连中国人民银行，打造数字人民币运营平台，在多个领域实现创新突破。 

　　运营平台的建设过程也是数字人民币业务的推广过程。英大集团立足电网主业，积极挖掘不同场景下的业务痛点，结合数字人民币特性提供多样化场景解决方案，实现以用促建、以建促用，场景应用多点开花，逐步打造出英大数字人民币品牌。 

　　目前，英大集团数字人民币运营平台已具备支付网关、钱包管理、智能合约、查询监控、公共管理五大服务能力，可满足场景方订单收付、交易对账、资金监管等各类需求。同时，正在建设的应用级灾备系统能够实现系统关键基础设施冗余和应用级容灾数据的全量同步，满足每周7天、每天24小时不间断运行要求，实时备份数据，有效提升业务连续性能力。 

　　智能合约赋能供应链金融 

　　2022年9月，英大集团在国网雄安新区供电公司试点智能合约应用，在供应链金融业务中根据融资方与资金方签署的融资协议，映射生成智能合约参数，并通过运营机构完成智能合约配置。这是保理融资回款资金清分场景在国内首次落地，实现了基于数字人民币的保理融资资金放款和回款监管。 

　　在资金方钱包配置定向放款合约，实现资金约时、约额向特定对象支付。同时可以管控、追溯融资方资金使用用途，确保融资资金用于企业生产、扩产等日常经营业务，防止资金被挪用、滥用，通过定向扶持中小企业融资，实现精准灌溉。以上业务实践对金融机构制定内部信贷政策、把控业务风险、追溯资金流向具有较大的创新意义和参考价值。 

　　在融资方钱包配置智能分账合约，实现资金监控和智能清分。基于融资协议条款约定的融资本金、融资期限、融资利率和费用、还款钱包等关键要素，形成并加载智能合约。核心企业向供应商兑付物资采购款后，可以实时触发智能合约分账，也可以根据特定条件来触发分账。合约程序会按照预设规则执行资金清分任务，在合约有效期内或者未执行状态下，会自动限制供应商钱包中的资金兑回操作。这种机制理论上起到了监管账户的作用，使得本金和利息部分自动分账至金融机构钱包，而余额部分则分账至供应商钱包。 

　　将智能合约应用于供应链金融融资还款的创新和实践中，既能解决传统银行账户在监管效率、开立流程、操作合规性等方面存在的问题，又能为金融机构管控业务风险、创新业务模式、打造金融产品提供新思路、新方法。 

　　“e充电”再添动力 

　　为了更好地服务新能源车主绿色出行，英大集团携手国网智慧车联网技术有限公司，联合研发了新能源汽车充电结算业务的数字人民币支付模式。“e充电”App作为国家电网公司专业打造的新能源汽车生活服务平台，主要面向于广泛的C端用户群体，具有小额、高频、活跃的场景特点，非常契合数字人民币当前试点阶段的需求。原有支付方式局限于微信、支付宝、京东、一网通等，新增数字人民币支付方式有利于拓展用户支付渠道，平台方也可利用数字人民币零手续费、交易即结算等新特性，有效节省财务成本。 

　　今年4月，该方案获得中国人民银行数字货币研究所批准，正式启动系统研发测试。国网车网技术公司通过接入英大集团数币运营平台，实现了数字人民币“一点接入”式场景解决方案。经过数月的攻坚克难，在数百遍的系统联调后，数字人民币车联网支付场景上线运行，支付渠道于10月份正式面向公众开放。首单业务在江苏苏州落地，支持“e充电”移动端用户使用数字人民币充值并支付充电费用。 

　　该功能为新能源车主提供了更便捷、新颖、安全的充电支付服务，进一步丰富了国家电网公司新能源汽车充电用户的支付体验，满足了用户多样化的支付需求。这是英大集团顺应国家数字经济战略趋向，贯彻国家电网公司数字人民币试点应用部署，在数字人民币领域保持先发优势、持续加速深耕的又一落地成果，是英大集团在C端非金融场景探索的又一重要实践。 

　　母子钱包助力党工费管理 

　　在推进数字人民币创新应用之前，国网雄安新区供电公司的工会会费由相关工作人员通过微信、支付宝等第三方工具收缴，收集完成后还需手工创建对账单。 

　　这种方式不仅效率低，在资金提现过程中还需缴纳平台手续费，造成资金损失。另外，对于层级较多的工会组织，工会会费收集后需层层向上归集，进一步增加了管理难度。 

　　为此，英大集团积极探索数字人民币解决路径，思考如何利用数字人民币的特性来解决上述问题。经过研究，团队发现数字人民币的母子钱包体系可以实现资金在钱包间的自动归集，个人将工会会费缴纳至部门子钱包后，资金可自动归集至公司工会母钱包，有效解决了多层级间资金归集问题。同时，数字人民币支付即结算、无手续费的特性也解决了资金提现损失的问题。 

　　经过三个月的研发测试，英大集团与国网S365平台、国网雄安新区供电公司合作，上线了数字人民币母子钱包赋能工会会费缴纳场景。员工通过国网S365平台查询个人缴费账单后，用“数字人民币”App完成支付，资金就会从部门工会子钱包自动归集至公司母钱包，并实时回传结果、生成台账，有效提升工会会费缴纳和统计的效率。 

　　该场景是英大集团数字人民币在金融支付领域的C端和B端等场景之外，成功拓展至企业内部管理场景的重要突破。 

　　数字人民币作为一种全新的数字化支付工具和重要的国家金融基础设施，自2019年试点启动以来，不断扎实推进并取得亮眼成效，公众认知度普遍提升。浪潮来袭，建设数字人民币生态体系是大势所趋。 

　　截至今年10月，英大集团各金融单位数字人民币累计应用规模为10.82亿元，今年新增应用规模为7.43亿元，业务覆盖13家单位，上线14个场景。 

　　作为国家电网公司数字人民币创新应用的先行者，英大集团将积极拥抱数字人民币新赛道和新机遇，发挥系统内唯一受理机构的职能作用，为国家电网公司的主业、产业和金融业务提供创新支持，助力数字人民币生态的可持续发展。