交通银行：深耕场景建设

　　文|赵诺 

　　11月5～10日，第六届中国国际进口博览会在国家会展中心（上海）举行。进博会期间，中国交通银行正式发布“交银科创”品牌和金融服务方案，这是该行科技金融特色服务的一次全新升级。 

　　作为唯一一家总部在沪的国有大型银行，交行将做优做强上海主场和建设数字化新交行作为两大突破口，运用“数据+技术”新要素赋能业务提质增效，利用金融科技在应用场景方面作了大量探索。 

　　以数字化思维深耕 

　　10月27日，交行发布三季报，前三季度实现营业收入1988.89亿元，同比增长1.66%，实现净利润（归属于母公司股东）691.66亿元，同比增长1.88%。报告期末交行资产总额13.83万亿元，较上年末增长6.46%。负债总额12.76万亿元，较上年末增长6.69%。 

　　按照交行“十四五”规划，该行将致力于打造四大业务（普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融）特色，把绿色金融作为业务经营发展的底色，将上海主场建设和数字化转型作为两大突破口，实现战略落地。 

　　8月25日，交行发布的2023年半年报声称，交行发挥上海主场优势和龙头牵引作用，持续推动创新突破，将上海主场打造成为集团的创新策源功能区，上海科技金融贷款余额和贷款用户数均较上年末增长27%，打造长三角20条重点产业链，业务量和获客数分别同比增长44%和30%。 

　　近年来，交行运用“数据+技术”新要素赋能业务提质增效，金融科技价值创造能力持续增强。报告期内，该行不断加大数字化转型投入力度，金融科技人员占比提升至6.51%。在渠道和场景建设方面，该行依托新一代开放银行平台进一步拓展创新场景，以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”服务体系。积极布局人工智能技术生成内容（AIGC）前沿技术，加大人工智能在各类业务场景的应用深度和广度，赋能用户精细化经营。 

　　半年报显示，交行以数字化思维深耕场景建设，在医疗、园区、学校、央企司库等细分领域逐渐取得成效。信用就医已先后在上海、南京等57个城市上线；智慧金服平台累计签约客户突破12.72万户，收款结算量8939.35亿元，同比增长287.76%，其中园区场景已为安徽、江苏等11个省份的国家级或省级园区用户提供智慧园区综合服务平台；强化交银慧校服务功能，精准服务教育主管部门、各级各类学校、配餐公司等细分客群；创新推出应用机器人流程自动化技术的银行账户监控特色服务。 

　　如今，交行持续加大资源投入和人才建设力度，已将数字化思维和运营贯穿经营管理全过程。过去三年，交行科技投入年均增速接近 30%；推进“金融科技万人计划”，金融科技人员数量较三年前增长近70%；积极推进“机构在线、员工在线、产品在线、服务在线”，全面提升线上化、数字化业务经营和内部管理能力。 

　　场景建设成关键 

　　始建于1908年的交行是中国历史最悠久的银行之一，1987年4月，交行重新组建后正式对外营业，成为国内第一家全国性国有股份制商业银行。2005年6月交行在中国香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市。2023年7月5日《银行家》杂志公布的全球银行1000强最新榜单中，按照一级资本排名，交行以1454.43亿美元位居全球银行第9位，较上一年度上升1位。 

　　交行2023年半年报显示，财政部、汇丰银行和全国社保基金理事会分列交行前三大股东，持股比例分别为23.88%、19.03%和15.54%。 

　　多年来，交行以上海、长三角地区为主战场，辐射全国全球。其在长三角拥有广泛的机构覆盖和强大的服务能力。从该行半年报中披露的按地区划分的经营业绩来看，其上半年在长三角地区的利润总额和营业收入均占有较大比重。 

　　2023年4月20日，交行主要负责人在重庆市第五届中新（重庆）战略性互联互通示范项目金融峰会上表示，金融业要把握中国城市数字化转型的战略机遇期，重点发挥资金和渠道优势，全力支持数字经济发展。 

　　“十四五”期间，交行提出金融科技发展愿景“POWER”，P代表平台（Platform），O代表开放（Open）、W代表智能（Wise）、E代表企业级（Enterprise）、R代表重塑（Reinvent），以此强化科技引领作用，全面赋能业务转型。 

　　如今，交行的IT管理架构形成“一部（金融科技部）、四中心（软件开发中心、数据中心、测试中心、数据管理和应用中心）、一公司（交银金科）、一研究院（金融科技创新研究院）”信息技术架构。 

　　交行一直是新兴技术研究与应用的先行者。在人工智能应用方面，已初步形成企业级人工智能体系，具备机器学习、知识图谱、图像识别、智能语音、自然语言处理、RPA等8大基础能力；在智能风控、智慧营销、智慧运营等领域已落地了数千个智能化场景，实现对各业务条线的数字化智慧化赋能。 

　　7月7日，交行与华为、腾讯云、科大讯飞共建的联合创新实验室揭牌成立。根据合作协议，实验室将分别推进大模型及算力集群技术、网络安全以及人工智能等技术在金融领域的落地应用，下一步银企双方将充分发挥各自场景和技术优势，推进研究形成联合创新成果，加快建设数字化新交行。 

　　在半年报业绩发布会上，交行相关负责人表示，场景金融和开放银行建设能够有效解决传统营销方式下的获客成本高、效率低、黏性弱的问题。交行已经把场景建设、开放银行作为下一轮数字化新交行的关键和重要手段之一。 

　　分析人士指出，与其他国有大行相比，交行现有业务体量并不占优势，未来金融科技开拓场景应用将为差异化竞争带来更加明显的优势。 

　　持续加强人才储备 

　　2019年，交行启动“金融科技万人计划”、金融科技（FINTECH）管培生工程、存量人才赋能转型工程等“三大工程”，聚力打造高端科技人才队伍，提升科技创新引领能力。2022年7月，交行金融科技部总经理兼金融科技创新研究院院长李肇宁谈到，交行员工有9万余人，在未来3到5年，将有1万人通过优化存量、增加增量的方式成为金融科技人才。 

　　2019～2022年，交行信息科技总投入为311.5亿元，连续4年信息科技投入呈现较快增长速度。2022年信息科技超过100亿元，占总营收比重超过5%。 

　　2023年2月，交行官微发文，其总行金融科技部门启动2023春季校招，涉及的金融科技部门包括金融科技部、数据管理与应用部、软件开发中心、数据中心（系统运营中心）、测试中心等，合计招募人数超640人。在此次招募中，软件开发团队大批量引进人才，计划招募人数超500人。 

　　交行2021年加大了专业科技人才的引进占比，2022年则关注中高层科技人才的储备，于6月开展了5场领军人才招聘，多个岗位与科技相关，包括金融科技部人工智能高级专家、网络架构高级专家，金融科技创新研究院副院长、创新研究高级专家等。 

　　在最新的交行官网人才招聘页面上，云计算技术专家、网络管理、安全技术专家也是热门岗位，工作地点均为上海，招聘截止时间为2023年年底。 

　　近年来，多家大行持续加强金融科技相关人才储备，深度发力“金融+科技”布局。六大国有银行早在几年前就将科技人才列为专项招聘，并设有专门的招聘计划，不断细化相关岗位需求。 

　　北京创新乐知网络技术有限公司人才云事业部运营总监钱晗表示，目前云计算、大数据、人工智能、隐私计算、算法等领域的科技人才是金融机构争夺的重要方向，尤其在人工智能大模型方向，未来会呈现大面积人才需求，“对银行来说，既懂金融又懂科技的人才较为稀缺”。 

　　易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，银行目前对金融科技类人才的需求处于上升期，科技对传统金融业务的赋能价值持续凸显，这也是银行数字化时代加强自身竞争力的有效手段。 

　　商业银行数字化转型是一项系统工程，在实施过程中会面临如下困难和挑战。首先，在战略方面需要转变传统应用场景为数字化应用场景，建立数字智能银行形象，并思考业务发展模式的改变。其次，在技术方面涉及人工智能、大数据、区块链等领域。再次，在风险控制方面要注意业务风险、技术安全风险和数据安全风险。最后，现有金融人才无法满足中国金融科技行业快速发展的需求，尤其是缺乏科技领军人才和顶尖人才。 

　　转型不易，但已成共识。以业务为导向，以场景为抓手，无疑可以让数据要素发挥更大价值，这也是商业银行需谨记的准则。