中世纪的德国城市汉堡，时常笼罩在火灾的阴影之下。当时的民居多为木质结构，紧密相连，一旦火舌窜动，顷刻间便可成燎原之势。1380年，一场火灾几乎摧毁了汉堡的大部分区域，恐慌与绝望的情绪在城市中蔓延。市民期待能有一种互助机制来有效抵御火灾风险。 

　　最初登场的是被称为“基尔特”（Guild）的火灾互助制度。 

　　“基尔特”又被译为行会，是中世纪欧洲一种独特而复杂的社会组织形式。城市各个行业的会员们团结一致，按期缴纳会费，累积成各类互助基金，形成内部互助机制。例如，在拉脱维亚，有个鞋匠行会，早在1375年就制定章程：如果有行会成员生病并且生活无以为继，行会的领导应当给予其一定的经济援助，该成员若日后康复且有能力偿还，则应将款项归还给行会；若无法偿还，这笔款项将被视为慈善赠予。 

　　在汉堡，首批火灾互助机制于1591年12月3日由啤酒酿造商签订。汉堡是全欧洲最大的酿酒地之一，酒商有此动议和创举并不奇怪。101位酒商承诺在火灾发生时，按照固定金额相互提供经济支持，但前提是必须在一年内重建受损建筑。通过这种方式，风险在多人之间分散，使得个人更容易承受。随后，汉堡成立了更多类似的火灾互助组织，每个组织通常包含约100名会员。组织向会员收取费用，一旦发生火灾，各个组织对会员伸出援手。 

　　然而，基尔特的资金规模有限，只能覆盖较小的火灾损失，而城市中的火灾往往波及范围广。17世纪，汉堡多次发生火灾，人们意识到，靠基尔特应对全城或大范围的火灾是不够的，需要寻找一种更全面的解决方案。 

　　1676年，46个火灾互助组织合并成立了汉堡火灾保险局，这一里程碑式的事件预示着火灾保险进入了全新的发展阶段。火险局不再局限于基尔特内部的小范围互助，而是面向全体市民提供保险服务。据载，汉堡火险局的章程共包含16项条款，其中有4项专门针对在灭火过程中受伤或丧失劳动能力的消防员，以及牺牲的消防员的遗孀和孤儿的援助问题。而早先始于1591年并定期更新的汉堡火灾互助组织中，从未包含类似的保障规定。 

　　据德国法学教授赫威奇在《职业行会与保险史》一书中考证，1614年的《汉萨海事法》对水手在保卫船只时受伤的赔偿情况做出了规定，将其损失视为共同海损处理。然而，1676年汉堡火灾保险局的章程并未简单地将1614年的海事规定直接借用到火灾保险领域，而是向前迈进了一步，不仅考虑了对消防员遗孀和孤儿的扶助，还增加了有关丧葬费用的规定。赫威奇总结道：汉堡火险局的创新性，在社会福利和保险制度的发展上具有一定的开创意义。 

　　除了公共法律下的火灾保险公司（即火险局）外，当时在德国还成立了其他私人性质的火灾保险协会，也具有较大影响力。德国首家以股份公司形式成立的保险企业——针对海上风险和火灾损失的保险公司在1765年于汉堡成立，并持续运营到了1815年。 

　　火险局的后续发展也十分值得关注：1753年，火险局的加入仍保持自愿原则，但一旦加入则禁止退出；到了1817年，所有建筑业主被强制要求向汉堡火险局投保；1910年，在圣米歇尔教堂火灾之后，教堂也被纳入强制保险范畴；19世纪以后，该市郊区和乡村地区的火灾保险公司也逐渐并入汉堡火险局。 

　　当然，汉堡火险局的运营也非一帆风顺。1842年5月5日至8日，汉堡发生了著名的“五月大火”。火势迅速蔓延，损坏了大约20%的汉堡住宅，造成了总计约13500万马克的巨大损失。城市档案馆和老市政厅建筑也遭到破坏。灾后，建筑物损失由汉堡火险局负责赔偿。为此，汉堡火险局发行了政府债券，由全国居民进行认购，相当于进行了风险的二次分摊。这些债券到1888年得以全部偿清。 

　　汉堡火险局存在的另一个意义在于对防火和救火工作的支持。在此之前，德国各城市并没有公营的火灾预防和消防机构。汉堡火险局成立后，积极参与火灾预防工作，如资助消防设施改进和普及防火知识，这些举措大大降低了火灾风险，也让市民感受到了更为周全的保障。直到1868年，汉堡市设立独立的消防代表团，汉堡火险局才将消防设备转交给市政府管理。1872年，汉堡成立了专业的消防局。随着时间的推移，汉堡火险局的服务范围也在扩大。比如，它在1930年承保风暴损失，是德国最早承保风暴损失的保险公司之一。 

　　到了1994年，汉堡火险局迎来了私有化。同时，汉堡市政府取消了强制保险和建筑保险垄断。汉堡火险局改制为股份有限公司，并出售给DBV温特图尔保险集团。此后这家公司数易其主，如今，汉堡火灾保险股份有限公司仍然作为一家区域保险公司运营，为市民提供全方位的家庭保险服务。 

　　近年来，学者们利用火灾保险的投保、赔付档案等进行当地家族史的研究多了起来。特别是在像汉堡这样长期实行强制保险的地方，有些人有可能找到有关祖先所拥有的房产的信息。由于汉堡火险局长期兼任本地消防机构，各类文档均保存良好，幸运的话，有些人还能凭借继承人的身份，直接将诸如估价证书或理赔结算等文件的复本领回家去。甚至可以说，这些文件的历史价值，几乎不逊色于汉堡国家档案馆的档案资料，能为保险史、家族史和建筑史的研究者们提供不小的意外收获。